Den här webbplatsen använder cookies för att ge dig en bättre upplevelse av webbplatsen. Genom att fortsätta använda vår webbplats accepterar du att cookies används. Läs mer om cookies och hur du kan stänga av dem.

OK
Till textinnehållet på sidan. Tryck Alt+S

När du inte kan betala

Det kan hända vem som helst. Räkningarna växer dig över huvudet och till sist har du inte ens råd att betala dina skulder varje månad. Om du tar tag i situationen i tid kan mycket räddas.

Hur undviker du ekonomiska problem

Ett sätt att undvika att hamna i en ohållbar ekonomisk situation är att hela tiden hålla koll på utgifterna. Var också försiktig med att handla på kredit eller göra avbetalningsköp med ofördelaktiga villkor.

Om du trots allt får ekonomiska problem, dra ner på dina utgifter så mycket du bara kan och betala så många räkningar som möjligt. Prioritera hyra och skatt.

Redan efter en påminnelse kan en räkning gå till inkasso. Om den inte betalas då är risken stor att skulden går vidare till kronofogden. Kontakta fordringsägarna för de skulder du inte kan betala just nu och be att få skjuta upp betalningen. Ett bra sätt att visa sin goda vilja är att snabbt betala in en del av skulden - även om det bara blir en liten summa.

Försök att betala av eventuella konto- och kortkrediter. Betala tillbaka de dyraste först. Du kan också kontakta banken och ta reda på om dina dyra lån och/eller kontokortsskulder kan omvandlas till ett billigare banklån.

En konkurs befriar dig inte från dina skulder och löser med andra ord inte dina problem.

En sista utväg är skuldsanering. Skuldsaneringslagen tillkom för att svårt skuldsatta personer ska kunna lösa sina ekonomiska problem. Enligt lagen ska man uppfylla flera krav för att få skuldsanering. Numera kan man ansöka om skuldsanering direkt hos kronofogdemyndigheten som även kan lämna upplysningar.

Påminnelse och inkasso

Om du inte har betalat en räkning på förfallodagen får du en påminnelse med uppmaning om att betala genast. En enda påminnelse är allt lagen kräver. Om du inte betalar går räkningen normalt vidare till inkasso och därefter till kronofogden.

När du får ett inkassokrav från ett inkassoföretag får du normalt cirka 10 dagar på dig att betala. Företaget lägger dessutom ofta på en avgift.

Om du dröjer med att betala hyran mer än en vecka efter förfallodagen riskerar du att bli av med din bostad. Betalar du inom tre veckor från det att du underrättas om att du kan förlora bostaden har du dock rätt att bo kvar.

Kronofogden

Efter inkasso går ärendet vidare till kronofogden om du inte betalar. Denne underrättar dig om att en så kallad "ansökan om betalningsföreläggande" har lämnats in. Då har du två möjligheter: att betala eller att protestera i ett brev, vilket kallas att "skriftligen bestrida ansökan". Det står i underrättelsen hur lång tid du har på dig.

Om du bestrider begär inkassoföretaget att ärendet ska behandlas av tingsrätten, såvida man inte godtar dina invändningar. Om du varken betalar eller bestrider, meddelar kronofogden ett beslut - ett utslag - som innebär att utmätning i din egendom kan ske. Du kan överklaga detta genom att ansöka om återvinning hos kronofogdemyndigheten inom en månad. Tingsrätten prövar då ärendet.

För varje instans ärendet passerar läggs nya avgifter på. Därför är det inte särskilt klokt att protestera bara för att vinna tid. Det är bättre att kontakta inkassoföretaget och diskutera en avbetalningsplan.

Betalningsanmärkning

När ärendet går till kronofogden noteras det i olika register. En betalningsanmärkning får du först när kronofogden fastställt din skuld. Uppgifterna i registren försvinner inte när skulden har betalats utan de ligger kvar i tre år.

Om du har fått en betalningsanmärkning kan det bli mycket svårt för dig att hyra bostad, ta banklån, hyra tv eller video eller få kontokort. Alla som ska ge dig någon form av kredit eller ingå ett större avtal tar nämligen en upplysning på dig. Där får de veta bland annat hur stor din senast taxerade inkomst är och om du har några anmärkningar. Du får alltid en kopia från kreditupplysningsföretaget.

Utmätning

Om du inte betalar din skuld efter utslaget eller domen kan ärendet gå vidare till utmätning. Även utmätning leder till en betalningsanmärkning för dig. Kronofogden har då rätt att ta delar av din lön, pension eller andra inkomster.

Varje år bestämmer Skatteverket vilket belopp du får behålla innan de utmäter lön eller pension. Detta förbehållsbelopp ska räcka till nödvändiga levnadskostnader. Bostadskostnad tillkommer.

Om utmätning av lön inte räcker görs en utmätning i hemmet. Kronofogden kommer då hem till dig och hämtar saker som kan säljas och bidra till att betala av skulden. Även dina tillgångar på banken kan utmätas. Likaså din villa eller bostadsrätt, bil och båt.

Familjen kan drabbas

Dina skulder är dina egna, om du inte har tagit lånen tillsammans med någon annan - till exempel för husköp eller bil. Ändå kan din familj drabbas hårt om det blir utmätning. När kronofogden kommer utgår man nämligen ifrån att allt i hemmet tillhör dig om du inte kan bevisa motsatsen, till exempel med kvitton.

Skuldsanering

En sista utväg är att ansöka om skuldsanering. För att få skuldsanering ska man som antytts ovan uppfylla vissa krav (bl a att skuldsättningen är "hopplös" och att en skuldsanering är "skälig"). Beslut fattas av kronofogdemyndigheten som även kan lämna ytterligare upplysningar om vilka krav som gäller för att komma ifråga för skuldsanering.

Vänd dig till kommunens budgetrådgivare för vidare upplysning. Det är kronofogdemyndigheten som handlägger skuldsaneringar.



För innehållet svarar Institutet för Privatekonomi

Stäng Skriv ut